C’est quoi l’épargne salariale ?

L’épargne salariale, c’est un dispositif collectif proposé par certaines entreprises pour aider leurs salariés à épargner dans les meilleures conditions. En résumé : votre entreprise partage avec vous une partie de ses résultats et met à votre disposition un cadre fiscal privilégié. Vous épargnez donc sans y penser, vous bénéficiez d’avantages non négligeables. Un petit coup de pouce à la clé pour vos projets importants

Comment ça fonctionne ?

Les dispositifs d'épargne entreprise

Avant de parler des primes, il faut comprendre où votre argent est placé. L’épargne salariale repose sur deux dispositifs : un pour vos projets à moyen terme, le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et, un autre pour préparer votre retraite, le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERECOL).

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE)

C’est votre épargne projet. Vous y placez de l’argent que vous pouvez récupérer après 5 ans, ou plus tôt si un événement important survient (achat de la résidence principale, naissance du 3ème enfant, mariage/PACS, etc).

Exemple

Vous voulez acheter un appartement dans 4 ans ? Le PEE peut vous aider à vous constituer un apport.

Vous pouvez l’alimenter grâce à :

• Vos primes d’intéressement et/ou de participation,
• Un abondement de votre entreprise,
• Vos versements volontaires, ponctuels ou réguliers (même des petits versements peuvent faire la différence sur la durée).
• Ou le transfert d’une épargne issue d’un autre plan.

Bon à savoir

En contrepartie de la période de blocage légal de 5 ans, toutes les sommes perçues et investies sont exonérées d’impôts sur le revenu.

Le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERECOL)

C’est votre épargne d’avenir. Vous y placez de l’argent pour votre retraite, mais à votre rythme. Vous déciderez ensuite comment le récupérer :

• sous forme de capital,
• de revenus complémentaires mensuels (la rente),
• ou un mix des deux.

Exemple

Vous versez 60€ par mois sur votre PERECOL pendant 20 ans. Grâce aux versements de votre entreprise et aux éventuelles plus-values générées, vous pourrez disposer d’un vrai complément de revenu au moment de la retraite.

Comment votre épargne se constitue ?

Les primes d’épargne salariale

Maintenant que vous connaissez les dispositifs d’épargne entreprise, voyons comment les sommes sont versées sur vos plans. L’épargne salariale repose sur plusieurs leviers : des primes versées par votre entreprise, un abondement qui peut compléter vos versements, et, si vous le souhaitez, vos propres contributions personnelles.

La participation

Votre entreprise fait des bénéfices ? Elle vous en verse une partie. C’est obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés.

L’intéressement

Chaque année, votre entreprise se fixe un ou plusieurs objectifs de résultat. Si elle les atteint, elle vous verse une prime complémentaire.

Exemple

vous recevez 1 000€ de prime d’intéressement. Si vous les placez, votre entreprise peut ajouter 500€, 1 000€ voir plus, selon sa politique d’abondement.

Et chaque année, vous recevez un courrier intitulé « Avis d’option de participation et/ou d’intéressement » vous informant du montant vous revenant et de ce que vous pouvez en faire. Plusieurs options s’offrent à vous :

Percevoir directement votre prime

Vous pouvez l'utiliser immédiatement. Vos primes sont cependant intégrées dans votre revenu imposable.

En placer une partie et percevoir le reste

Vous pouvez utiliser une partie de vos primes pour vos projets immédiats et commencer à épargner pour vos projets à plus long terme.

Investir sur un plan d'épargne entreprise

En investissant sur votre PEE et/ou votre PERECOL, vous ne payez pas d’impôts sur cette somme et vous pourrez encore en disposer pour vos projets importants. Votre argent est confié à des gérants spécialisés.

Simulez l'impact fiscal de vos primes

Simulation non contractuelle
¹ Indiquez le revenu imposable avant abattement des 10%. Simulation effectuée sur un abattement théorique de 10%.

Veuillez noter que le montant de la prime perçue viendra s'ajouter à votre revenu imposable et impactera directement votre quotient familial. Pensez à vérifier les impacts sur vos prestations sociales.

Profiter de votre épargne bloquée sans y toucher

Et si vous souhaitez profiter de votre épargne bloquée sans y toucher, c’est possible grâce à Avance Épargne Salariale (crédit in fine).

Découvrir l'Avance Epargne Salariale

L’abondement de votre entreprise

C’est l’un des grands avantages de l’épargne salariale. Quand vous versez de l’argent, votre entreprise peut ajouter une somme complémentaire pour vous encourager à épargner.

Cet abondement est plafonné, mais il peut tripler vos versements selon les règles de votre entreprise.

Exemple

Vous placez 100€ sur votre PEE, votre entreprise ajoute 200€. Vous disposez de 300€ investis – sans effort supplémentaire.

L'abondement qu'est ce que c'est ?

Vos versements personnels

En plus des primes et de l’abondement, vous pouvez alimenter vous-même votre épargne. C’est simple et flexible  vous pouvez faire un versement ponctuel ou régulier, depuis votre espace client.

Exemple

Vous mettez 30€ par mois sur votre PERECOL. C’est le prix d’un abonnement de streaming… mais c’est surtout un futur complément de revenu.

Estimer votre plafond et vos économies d’impôt

Pourquoi choisir l’épargne salariale ?

L’épargne salariale, c’est une épargne collective qui s’adapte à tous. Elle vous aide à financer vos projets sans impacter votre budget au quotidien.

Concrètement, elle vous apporte :

• Un vrai coup de pouce de votre entreprise grâce à l’abondement
• Une épargne pour vos projets : achat, travaux, mariage, ou même un imprévu.
• Une gestion simple et sécurisée depuis votre espace client.
• Une épargne qui grandit dans le temps à votre rythme.

Quand pouvez-vous récupérer votre épargne ?

L’épargne salariale est légalement bloquée, au minimum 5 ans. L’épargne retraite, elle, est bloquée jusqu’à la retraite. Cependant, lors de certains évènements importants de votre vie, elle est là pour vous aider.

En résumé

L’épargne salariale c’est :

• Un dispositif collectif mis en place par votre entreprise,
• Une épargne souple pour vos projets et votre retraite,
• Un abondement qui booste vos versements
• Une gestion simple et transparente depuis votre espace client.

Avec CIC Épargne Retraite Entreprises , vous gardez le contrôle de votre épargne et avancez sereinement vers vos projets !